«Necesitas un 20% del precio más gastos.» Lo habrás oído mil veces. Pero ¿es verdad? ¿Y cuánto son «gastos» en cifras reales?
Vamos a hacer cuentas con un ejemplo concreto.
El ejemplo: un piso de 180.000€ en la Comunidad Valenciana
Entrada para el banco (20% del precio): 36.000€. La mayoría de bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos). Eso significa que el 20% restante lo pones tú.
Impuestos: Si es segunda mano y primera vivienda habitual, el ITP en la Comunidad Valenciana es del 8%: 14.400€. Si no es primera vivienda: 10%, es decir 18.000€.
Notaría: ~900€.
Registro de la Propiedad: ~500€.
Gestoría: ~400€.
Tasación: ~350€.
Total ahorro necesario
Para primera vivienda habitual de segunda mano a 180.000€ en la Comunidad Valenciana: 36.000€ (entrada) + 14.400€ (ITP) + 2.150€ (notaría, registro, gestoría, tasación) = aproximadamente 52.500€.
Eso es un 29% del precio de compra. No el 10-12% que algunos te dicen, y no el 30% que otros exageran.
¿Y si no tengo tanto ahorro?
Hay opciones. Algunos bancos financian más del 80%, aunque normalmente a cambio de un tipo de interés más alto. Si tienes menos de 35 años, existe el programa de avales ICO que permite financiar hasta el 95% o incluso el 100% en algunos casos.
Pero cuidado: financiar más del 80% no siempre es buena idea. Más financiación significa más cuota, más intereses y más riesgo. Lo que parece una solución hoy puede ser un problema a 25 años vista.
La trampa de «me falta poco»
Muchos compradores se centran en la cuota mensual y olvidan la entrada. «Puedo pagar 700€ al mes, eso me da para un piso de 200.000€.» Puede ser verdad, pero si no tienes los 55.000€-60.000€ de entrada y gastos, da igual lo que puedas pagar al mes.
En la práctica, el ahorro disponible es la barrera más frecuente para comprar. No el sueldo, no el contrato. El ahorro.
Cómo empezar a planificar
Calcula tu capacidad real con nuestra calculadora «La Casa que Puedo Pagar.» Te dice exactamente qué precio de vivienda puedes asumir con tus ingresos y ahorro actuales. Sin trampa, sin optimismo irreal.
Y si quieres que analicemos tu caso en detalle, la primera consulta es gratuita.
